Cómo generar riqueza generacional [y crear un legado de dinero]

 

Cómo generar riqueza generacional [y crear un legado de dinero]

                                                                                                ( Imagen de Jason Goh en Pixabay ) 

¿Ha escuchado antes el término "riqueza generacional"? 

Si está trabajando activamente en sus finanzas y construyendo independencia financiera, entonces la idea de riqueza generacional probablemente haya estado en su mente o algo en lo que al menos haya pensado. 

Pero, es posible que también haya dejado ese concepto en un segundo plano hasta que haya alcanzado algunas de sus otras metas financieras importantes, como pagar deudas, ahorrar dinero o simplemente comenzar a invertir. 

No importa dónde se encuentre en su viaje, es importante comprender la riqueza generacional y cómo puede construir un gran legado financiero para su familia. 

¿Qué es la riqueza generacional?

La riqueza generacional es la riqueza que recibió de su familia o una que usted crea y pasará a la siguiente generación. Muchas veces esto se conoce como “patrimonio familiar”, ya que continúa transmitiéndose de generación en generación. 

La riqueza que transmite a la próxima generación puede incluir cualquier cosa, desde bienes raíces hasta inversiones en el mercado de valores, efectivo y asesoramiento financiero personal. 

Si educa a la próxima generación y planifica con cuidado, su riqueza pasará de una generación a la siguiente, ¡y su dinero ayudará a mantener a sus tatara-tataranietos! 

Piense en algunas de las familias adineradas que han continuado su riqueza generacional a través de empresas conocidas.

Por supuesto, no todas las dinastías familiares serán multimillonarias, pero la riqueza generacional proviene de cualquier cosa que dejes atrás para tus hijos o nietos.

¿Por qué es importante la riqueza generacional? 

La riqueza generacional es importante porque pone en perspectiva su situación financiera y le ayuda a planificar el futuro. Si puede ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, podría ayudarlos a prepararse para la vida y darles el impulso profesional necesario. 

Al ofrecer orientación y educación financiera a sus hijos, es de esperar que no cometan errores financieros similares a los que usted cometió y que potencialmente aprenderán mucho más rápido. 

Al pensar y planificar el futuro desde el principio, ayudará a preparar a su familia para la estabilidad financiera y se asegurará de que sus hijos no vivan una vida de estrés financiero .

Cómo generar riqueza generacional

Generar riqueza generacional no es exactamente fácil de hacer, especialmente si tiene toneladas de deudas y recién está comenzando a crear estabilidad financiera. 

Pero, cuanto antes comience, mejores serán sus finanzas personales y podrá comenzar a acumular riqueza heredada. 

Su objetivo principal será asegurarse de que tenga poco dinero en su jubilación que le duren los años restantes. Una vez que tenga ese plan, puede comenzar a concentrarse en adquirir activos y dinero más allá de lo que pueda necesitar durante la jubilación. 

Si le interesa crear riqueza generacional, aquí hay algunos consejos que lo ayudarán a comenzar. 

1. Elabora un plan

Aunque construir y transmitir riqueza generacional es un concepto simple, en la práctica requiere cierta planificación y pensamiento previo. Si desea transmitir la riqueza generacional, el mejor lugar para comenzar es un plan y algunas metas: 

·      ¿Cuánto quiere transmitir a la próxima generación? 

·      ¿Qué errores financieros desearía no haber cometido? 

·      ¿En qué le hubiera gustado que sus padres le hubieran ayudado cuando empezó a administrar el dinero?

·      ¿En qué activos invertirá o creará para generar riqueza?

Al tener en cuenta estos objetivos específicos, querrá echar un vistazo a sus finanzas actuales. 

Aunque es posible que no necesite hacer todo lo posible con un presupuesto, tener una idea de cuánto está gastando y sus diversos activos y pasivos lo ayudará a construir un mejor plan.

2. Pagar la deuda

Si actualmente está pagando una deuda de alto interés, es posible que desee priorizar deshacerse de TODAS sus deudas antes de construir activos generacionales. 

Sume toda la deuda que adeuda y calcule la mejor manera de pagarla. Si tiene mucha deuda, es posible que desee tener un presupuesto mensual para poder asignar fácilmente más dinero para pagar sus pasivos.

Hay varias formas de saldar su deuda. Puede optar por el método Avalanche, donde paga el interés más alto primero, o el método Snowball, donde paga primero el saldo más pequeño. 

3. Invertir en bolsa

Una vez que haya pagado la deuda con intereses altos, puede concentrarse en construir activos para transmitir a la próxima generación. El mercado de valores es un buen lugar para comenzar, ya que el interés compuesto significa que el retorno de la inversión aumenta exponencialmente cuanto más tiempo inviertes. 

Si es nuevo en la inversión o si todo suena un poco abrumador, puede intentar abrir una cuenta con Acorns o Stash . Estas plataformas lo guían a través de todo el proceso y lo educan sobre los conceptos básicos de la inversión.

La mayoría de las plataformas y los expertos en inversiones populares recomendarán comenzar con fondos indexados de bajo costo. Estos fondos están diversificados y ofrecen tarifas bajas: el lugar perfecto para establecer y olvidar su dinero. 

Con el interés compuesto, invertir $ 5,000 cada año puede convertirse en millones si se deja por más de 30 años; eso es suficiente para una jubilación cómoda y una buena cantidad de dinero para sus hijos. 

4. Invertir en bienes raíces

Invertir en bienes raíces es otra excelente manera de generar riqueza que perdura por generaciones. Si realiza el esfuerzo inicial y cancela la hipoteca, los bienes raíces ofrecerán un flujo de efectivo constante y confiable para las generaciones venideras. 

Si ya compró su casa, ¡ha probado los bienes raíces! Si le gusta inspeccionar propiedades y administrar inquilinos, considere sus opciones y vea cómo podría comenzar a invertir en bienes raíces.

También puede comenzar con las plataformas de crowdfunding de bienes raíces como Fundrise , en planta baja , o Diversyfund . Sin embargo, estas opciones para invertir en bienes raíces son más nuevas y deberían ser más un complemento con la inversión en propiedades reales. 

5. Invertir en educación

Ir a la universidad es una inversión importante en los EE. UU. Y puede ayudar a allanar el camino hacia el futuro de sus hijos. Guardar algo de dinero con regularidad en un plan 529 es una buena manera de comenzar a ahorrar para la educación de su hijo y protegerlo de los impuestos. 

Una vez que sus hijos estén listos para la universidad, ese fondo les ayudará a crear una educación que nadie podrá quitarles.

Sin embargo, la universidad no es la única opción, ya que sus hijos pueden querer aprender un oficio, ir a una escuela en línea o iniciar un negocio. 

Pero estar preparado con anticipación puede reducir la carga de cualquier deuda y ayudar a sus hijos a tener una ventaja financiera cuando comienzan sus carreras. 

6. Considere un seguro de vida

El seguro de vida ayuda a proteger a su familia si le sucede algo trágico y no puede mantenerlos.

Al contratar un seguro de vida, puede estar seguro de que sus hijos y su cónyuge no tendrán que lidiar con circunstancias difíciles y tendrán algo de dinero para el futuro.

Asegúrese de investigar y comparar diferentes opciones para contratar el seguro de vida que mejor funcione para usted y su familia.

Una de las mejores opciones es Bestow, que es muy asequible y puede brindarle la mejor cobertura que necesita. . 

7. Consultar a un experto

Consultar a un experto le ayudará a asegurarse de que está haciendo un plan con los instrumentos financieros correctos y de que está transmitiendo el patrimonio de la manera más eficiente. 

Si está transfiriendo una gran cantidad de activos con términos y condiciones complejos, un experto lo ayudará a asegurarse de que todo esté listo y listo para cuando la próxima generación reciba su patrimonio.

Un experto también se asegurará de que esté optimizando los impuestos, esté en el camino correcto para alcanzar sus objetivos y que la próxima generación sepa qué esperar.

Los expertos incluirían: CPA, asesor financiero , abogado, etc.

8. Priorizar la educación financiera

Enseñar a sus hijos cómo administrar el dinero y cómo invertir en activos les ayuda a prepararse para la vida. Además, les ahorra tiempo de tener que aprender por sí mismos y cometer errores. 

Si bien tener algunos contratiempos financieros menores puede ser una gran experiencia de aprendizaje, puede retrasarlos financieramente durante algunos años. Pero al recibir educación y adquirir conocimientos financieros desde el principio, tienen muchas más posibilidades de comenzar con fuerza con su dinero y sus opciones. 

Y no solo sabrán cómo administrar la riqueza que usted les transmita, sino que también podrán construir su propia riqueza y transmitirla a las próximas generaciones.

¿No te hubiera gustado que tus padres te hubieran educado más sobre finanzas personales?

Transmitir conocimientos significa que sus hijos comprenderán los entresijos del dinero y no cometerán algunos de los errores que no vale la pena cometer. 

También es una excelente manera de unirse como familia: anímelos a participar en el presupuesto familiar, enséñeles cómo usar el dinero de bolsillo de manera inteligente e incluso configúrelos con su propia cuenta de inversión desde el principio (¡deje que el interés compuesto haga su magia!) . 

9. Construya un negocio

Una de las mejores formas de transmitir la riqueza generacional es crear un negocio que, si tiene éxito, se puede transmitir y generar estabilidad financiera.

Muchas empresas conocidas hoy en día han continuado siendo administradas por familias, piense en Walmart o Chick-Fil-A. 

Naturalmente, sus hijos tendrán sus propios intereses y es posible que no quieran trabajar para la empresa familiar. Eso está perfectamente bien y sucede. Pero al tener un negocio, puede comenzar su familia joven para ver si les gusta y mostrar algún interés. 

Y tampoco necesita crear un negocio de franquicia. Podría ser algo más pequeño o incluso un negocio en línea que puede transmitir como un activo.

Nota : Si no tiene interés en crear una empresa, ¡también está bien! Pero solo tenga en cuenta que esta es una opción que puede generar una gran riqueza generacional. 

¿Por qué puede ser difícil mantener la riqueza generacional?

Construir y transmitir riqueza generacional no es pan comido.

Esto se debe a que primero necesita construir la riqueza, asegurarse de que se pueda transmitir con relativa facilidad y luego educar a la próxima generación sobre la administración del dinero y cómo proteger la riqueza.

La primera generación (¡probablemente seas tú!) Tendrá que trabajar duro para mantener a tu familia y pasar activos a la próxima generación. Comprenderá el valor del dinero y la importancia de trabajar por él. 

Sin embargo, si no educa a sus hijos sobre la administración del dinero, es probable que hagan una juerga de gastos y den por sentado sus activos. 

Esto significa que la tercera generación volverá al punto de partida, y la riqueza generacional solo habrá durado una generación, lo que no es riqueza generacional sostenible.

Es por eso que la educación financiera y la enseñanza de los niños sobre el valor del dinero pueden ser de gran ayuda: ¡asegúrese de que esto sea una prioridad al desarrollar su plan de patrimonio generacional!

Cómo transmitir un legado de dinero

Para transmitir la riqueza generacional de manera adecuada, también deberá estar preparado de otras formas. Lo último que quiere es que su familia se pelee por el dinero y los bienes, lo que sucede con demasiada frecuencia. 

La mejor manera de evitar y, con suerte, no tener problemas familiares, es prepararse legalmente con anticipación. Aquí hay algunas cosas a considerar. 

Testamento

Su testamento es básicamente un conjunto de instrucciones sobre lo que se debe hacer con su patrimonio una vez que lo transmita. Su testamento debe ser muy específico para que no haya confusión sobre quién obtiene qué; de lo contrario, podría haber algunas peleas familiares que se llevarán a los tribunales debido a testamentos poco claros.

Plan patrimonial

Su plan patrimonial es la acumulación de todos sus activos, dónde se almacenan y cómo acceder a ellos. Si tiene un patrimonio grande y complejo, consultar a un experto sobre la mejor manera de administrar y transferir su patrimonio hará que todo el proceso sea más fluido.  

Confiar

Un fideicomiso es un instrumento financiero que está especialmente diseñado para transmitir riqueza de una manera específica. Puede agregar efectivo, bienes raíces y otras acciones a su fideicomiso y establecer instrucciones sobre cómo deben usarse.

Por ejemplo, puede crear un fideicomiso de inversiones en el mercado de valores e indicarle que solo se utilice con fines educativos. 

En su confianza, deberá agregar beneficiarios: las personas que administrarán y utilizarán su patrimonio. Una vez que fallece, el fideicomiso simplemente se transfiere a los beneficiarios sin dejar lugar a confusión. 

Cuentas de custodia

Las cuentas de custodia son cuentas de inversión que administra para su hijo y que serán de su propiedad una vez que alcance una edad específica (generalmente 18 o 21).

Esto le permite transmitir riqueza antes de su fallecimiento y puede ser una buena manera de enseñar a sus hijos los entresijos de la administración de patrimonio.

El dinero se usa comúnmente para una educación universitaria, un nuevo hogar o cualquier objetivo financiero que sus hijos puedan tener.

Transmitir buenos valores monetarios

No solo desea transmitir riqueza generacional, sino que también desea asegurarse de transmitir buenos valores monetarios. 

Al educar y capacitar a sus hijos con los valores monetarios correctos, la próxima generación podrá aprovechar al máximo su patrimonio sin gastarlo todo.

Con suerte, también podrán crear su propia riqueza y pasarla a la próxima generación. 

Enseñar a sus hijos las lecciones de dinero que usted aprendió los alentará a respetar y valorar la riqueza que reciben y los preparará para un futuro de éxito financiero.

¿Qué opinas de la riqueza generacional? ¿Es algo que espera construir en el futuro para su familia? ¿Ves desventajas con esto también?

La verdad es que nunca es tarde. No hay fecha para empezar a construir, lo que usted desea!